Väikelaen vs järelmaks – kumb on soodsam?

Kes meist ei oleks olnud olukorras, kus tuliuus iPhone’i nutitelefon paneb silmad särama, kuid soov seda soetada kriibib valusalt kukrut? Kuna tegemist ei ole kaugeltki kõige soodsamasse hinnaklassi kuuluva nutitelefoniga, siis sageli finantseeritakse sääraseid oste kas järelmaksu või tarbimislaenu näol. Teenusepakkujate valimisel tekib õigustatud küsimus, mis tüüpi krediiditeenus kokkuvõttes tarbija jaoks rahaliselt kõige soodsam on ja mis on nende teenuste vahe tarbija jaoks?

Toome välja nende finantstoodete erinevused ning püüame välja selgitada soodsaima krediidipakkuja. Siinkohal võrdleme Raha24 väikelaenu ja kahte Eesti tuntud järelmaksu pakkujat.

Mis on tarbimislaenu ja järelmaksu sarnasused ja erinevused?

Enne konkreetsete finantsteenuste pakkumistega tutvumist tasub alustada analüüsist, milline teenus minu kui tarbija jaoks ostu planeerimisel kõige sobilikum on. Turul on palju erinevaid teenusepakkujaid ning nende rohkus võib algaja esmalt päris segadusse ajada.

Suures plaanis eksisteerib krediiditeenuste turul kolme erinevat tüüpi finantsteenust:

  1. Tagatiseta tarbimislaen ehk väikelaen
  2. Järelmaks
  3. Krediitkaart või krediidikonto*

Toome välja siinkohal peamised erinevused väikelaenu ja järelmaksu vahel:

Väikelaen vs järelmaks
* Krediidiliiniga seonduvad tooted nagu krediidikonto ja krediitkaart allolevasse võrdlusesse ei kuulu. Nimelt põhineb nende kuulimiit sissetulekul ning on kasutajati erinev

Oma vahenditest puudu jääva toote soetamiseks sobivad sisuliselt mõlemad krediiditooted. Põhiline erinevus seisneb selles, et järelmaksu valimisel klient ei näe oma kontol taotletud summat ning positiivse järelmaksu otsuse korral võib ta uue nutitelefoniga praktiliselt kohe poest välja jalutada.

Seevastu väikelaenu taotlemisel tuleb esmalt krediiditaotlus esitada ja alles positiivse laenuotsuse korral saab sammud kauplusesse seada. Kui taotleja vastab kõikidele krediidiandja poolt seatud tingimustele, kulub ka tarbimislaenu kättesaamiseks ca 15 minutit. Näiteks Raha24 on automatiseerinud täielikult oma laenuväljastuse protsessi ning teoreetiliselt on võimalik raha kätte saada isegi jaanipäeva lõkke ääres taotlust esitades. Seda mõistagi positiivse laenuotsuse korral.

Väikelaenu ja järelmaksu hinnavõrdlus

Sisuliselt on aga nii järelmaks, väikelaen kui ka krediitkaart võimalus kasutada rahalisi vahendeid, mis tuleb tulevikus intressidega täies ulatuses tagasi maksta.

Oletame, et ihaldusväärse uue iPhone’i saab kõige soodsamalt kätte kohalikust e-poest. Lihtsuse ja arusaadavuse säilitamiseks mängime ostuprotsessi läbi järgmistel tingimustel:

– iPhone’i maksumus: 1000€
– Krediidilepingu periood: 12 kuud
– Sissemakse: 0€

kiirlaenud/väikelaen või järelmaks
Arvutused on tehtud näidistingimustel, mis on saadud teenusepakkujate veebilehtedelt seisuga 16.06.2020

Nagu tabelist näha, siis nendel tingimustel osutus kõige soodsamaks teenuseks Raha24 väikelaen, olles LHV ja Liisi järelmaksust kokkuvõttes soodsam vastavalt 57.89 ja 22.50 euro võrra. Kogu kulukuse vahe pole küll jahmatavalt suur, kuid ilmselgelt on ligi 57 euro suurune sääst iga inimese jaoks piisav summa, et kaaluda alternatiivse pakkumise kasuks.

Mille alusel erinevaid krediiditeenuseid võrrelda

Tihtipeale leiab nii tarbimislaenude kui järelmaksu pakkumisi 0% intressimääraga. Tasub meeles pidada, et see ei tähenda sageli ilma teenustasuta saadud krediiti. Lisaks intressidele tuleb kliendil maksta ka lepingutasu ja vahel ka muidu tasusid ning olenevalt laenulepingu tingimustest võib laenu kogukulu olla kas järelmaksuga võrreldes võrdväärne või isegi kallim. Seetõttu on eriti oluline, et finantsotsuste langetamisel ei piirdutaks ainult intressimäära võrdlusega. Uuritda tuleb ka teiste kuluartiklite kohta.

Intressimäära asemel võib kõige adekvaatsemaks kogukulukuse indikatsiooniks pidada krediidi kulukuse määraKKM-i tõlgendamine on lihtne: mida väiksem protsent, seda väiksem kogukulu aasta kohta. Kusjuures maksimaalne lubatud KKM on Eesti Vabariigis kolmekordne Eesti Panga arvutatud keskmine (3x 20,52%), mis on 08.07.2020 seisuga 61.56%.

Tulles tagasi aga meie võrdluses toodud teenuste juurde, võib väita, et Raha24 krediidi kulukuse määr (19,98%) on väikelaenu kohta väga hea pakkumine. Kõik tagatiseta krediidipakkumised, mis jäävad alla Eesti keskmise piirmäära 20,52% võib iseloomustada sõnaga „soodne“. Ka Liisi ja LHV järelmaksu pakkumised jäävad mõistliku hinnaklassi kategooriasse.

Võrdlus viib sihile

Tuginedes ülaltoodud võrdlusele võib väita, et järelmaks ei pruugi kaugeltki tarbija jaoks soodsam lahendus olla. Sellegipoolest on jätkuvalt soovituslik võrrelda erinevate teenusepakkujate pakkumisi ning teha enda jaoks mitte üksnes kättesaadavust silmas pidades kõige mugavam, vaid ka rahaliselt kõige soodsam valik.

Vastutustundlikkus laenamisel on oluline, sest valedel alustel kokkulepete sõlmimine võib tahtmatult viia makseraskuste tekkimiseni ja see pole kindlasti väärt rohkem kui tuliuus iPhone.

Tarbimislaenude detailsemaks võrdluseks KKM-i põhjal soovitame külastada laenuvõrdlusportaali kiirlaenud.ee või laenukompass.ee

Mõnus kodune meelelahutus

Online kasiinod on üha enam populaarsust koguvad veebipõhised keskkonnad, mis pakuvad hasartmängude näol mõnusat meelelahutust miljonitele inimestele üle kogu maailma. Kõige varasemad leitud jäljed hasartmängude mängimisest pärinevad kaugele Paleoliitikumi aega kui inimesed hakkasid esmakordselt kivist tööriistu valmistama. Kuue küljega täringuid on leitud Mesopotaamiast ja neid kasutati ajaloolaste sõnul hasartmängu eesmärgil juba umbes 3000 aastat enne meie ajaarvamist. Veebipõhised või online kasiinod hakkasid aga tekkima interneti revolutsiooni ajal. Maailma kõige esimene online kasiino on 1996. aastal loodud InterCasino. Sealt saigi alguse üheks maailma populaarsemaks meelelahutuse vormiks kasvanud online kasiino. Kui tol ajal oli mängude arv vägagi piiratud ja ilusad visuaalid olid tänapäeva mõistes puudulikud, siis nüüdseks pakuvad populaarsemad kasiinod tuhandeid eri tüüpi mänge, mis on kaunistatud realistliku ning särava graafikaga. Selles artiklis toomegi välja kõige populaarsemad online kasiino mängud, millega kodust lahkumata meelt lahutada.

Turvaline mängimine

Veel enne põnevate mängude tutvustamist räägime põgusalt ohutust mängimisest. Hasartmängude mängimine ei ole viis oma rahaliste probleemide lahendamiseks. Oluline on saada aru, et pikemas perspektiivis on kasiinodes mängides alati eelis majal (loe: veebikasiino keskkonnal). Samuti rõhutame, et tegemist peab olema meelelahutusega ja potentsiaalseid võite tuleb vaadelda kui boonust. Siin on 5 nõuannet ohutuks mängimiseks. Pikemalt turvalise mängimise kohta saab lugeda siit.

  1. Online kasiinodes mängimise eesmärgiks peaks olema meelelahutus;
  2. Ära kunagi proovi hakata oma kaotusi tagasi teenima;
  3. Sea endale personaalne limiit, mida oled valmis meelelahutuse eesmärgil investeerima;
  4. Alati õpi enne mängima asumist selgeks mängureeglid;
  5. Vali oma mängimise keskkonnaks populaarne lehekülg, mis garanteerib kvaliteetse teenuse;

Populaarsed online kasiinomängud

Valisime Tr.ee tiimiga välja oma lemmikud mängud, mis pakuvad põnevaid elamusi ja hea õnne korral ka rahalist boonust. Siinkohal rõhutame veelkord üle, et mängida tuleb kaine mõistusega puhtalt meelelahutuse eesmärgil.

Rulett

Tegemist on maailma ühe ikooniliseima kasiinomänguga. Seega on just see mäng esindatud igas endast lugupidavas veebipõhise kasiino repertuaaris. Kuradi rattaks tituleeritud mäng on midagi mõistatuslikku. Selle tohutut populaarsust võib seostada mängu lihtsusega, kuid muljetavaldav arv panustamisvõimalusi teeb ruleti vägagi kaasahaaravaks ja atraktiivseks.

BlackJack

Mäng “21” on miljonite hasartmängijate lemmik, kuna see mäng pakub suhteliselt väikest eelist kasiino suunas. Samuti on sellel kaasahaaraval mängul raske või isegi pea võimatu kasutada erinevaid tehnikaid või strateegiaid nagu kaartide lugemine, kuna online keskkonnas vahetatakse teki kaardid automaatselt peale igat kätt. Mängureegleid on väga lihtne õppida – kogu eesmärk on saada käsi, mis on kõige lähemal numbrile 21. Samas ei tohi lasta ennast lihtsusest pimestada, kuna mäng on kaotatud, kui saate kaartide kogusummaks suurema numbri kui 21.

Pokker

Pokker on kahtlemata üks kõige populaarsem mäng nii füüsilistes kui ka veebipõhistes kasiinodes. Paljudes online keskkondades on just pokker kõige enim mängitud hasartmäng – pokkeri mängimisega tegelevad miljonid inimesed iga päev. Mõned levinumad versioonid pokkeri mängust on Casino Hold’em, Caribbean Stud, Oasis poker ja Texas Hold’em.

Slotimängud

Mänguautomaadid moodustavad märkimisväärse protsendi kõikidest veebikasiino mängudest. Slotimängud on enamike mängijate lemmikud suuresti tänu sellele, et tegemist on kõige lihtsamate mängudega, mida saab kasiinodes proovida. Lisaks selle lihtsale olemusele on videolõikudel atraktiivsed graafika elemendid, mis oma eluliste animatsioonide ja säravate boonuste sümbolite abil pakuvad suurepärast visuaalset meelelahutust.

Tr.ee soovib oma meeskonnaga ja naiskonnaga toredaid elamusi ja põnevat avastamist online kasiinode maailmas. Oluline on võtta asja mõnuga ning eesmärgiks ei tohi kunagi olla raha teenimine.

Kuidas arvutada õhksoojuspumba energiakulu?

Õhksoojuspump on enamlevinud kütteseade, mida iseloomustab energiasäästlikus ja kasutajamugavus. Õhksoojuspumpa soovitatakse kasutada paralleelselt mõne teised kütteseadmega koos, näiteks ahjuküttega või elektriradiaatoritega.

Õhksoojuspumba kasutamine on keskmiselt 70% energiasäästlikum kui teiste kütteseadmete kasutamine ruumi soojendamiseks. Lisaks on selle suureks lisandväärtusega ka jahutamise funktsioon, mis on vajalik palavatel suvepäevadel halvema õhuvahetusega siseruumides. Sellest tulenevalt on ka õhksoojuspumbad kogunud suurt populaarsust just vanade puumajades kütmiseks ja jahutamiseks.

Õhksoojuspumba tööpõhimõte on lihtne – see kasutab välisõhus olevat energiat ja muudab siseruumis soojusenergiaks, millega ruumi köetakse. Mistõttu on ka pumpamiseks kulutatud energia hulk ainus kuluallikas õhksoojuspumba kasutamise juures.

Kõige lihtsam on õhksoojuspumba kasutamise efektiivsust hinnata, kui võrrelda eelnevalt kasutatud kütteseadme energiakuluga, nt elektriradiaatoritega. Üldjuhul edestab kulu efektiivsuse poolest õhksoojuspump kõiki teisi soojusenergia allikaid (elektril ja gaasil põhinevaid), va puudega ahikütet.

Kütmiseks vajalik energia kogus sõltub maja suurusest, planeeringust, soojapidavusest, soovitavast sisetemperatuurist jne ja valitud õhksoojuspumba vanusest ning mudelist. Sellest tulenevalt on keeruline hinnata energiakulu, mida õhksoojuspump kasutab.

Seadme efektiivsust saab aga hinnata soojusteguri kaudu, soojusteguri üldtuntud lühendiks on COP (või ka SCOP – sesoonne), mis iseloomustab keskmist soojustegurit ehk näitab, mitu korda kulutab seade elektrienergiat elektriküttest vähem sama koguse andmiseks kindlaks määratud aja jooksul. Matemaatiliselt kirja panded on COP:

COP = toodetud soojusenergia/soojuspumba poolt kasutatud kütteenergia kindla ajavahemiku kohta

Ehk kui COP väärtus on 4, siis pump 1kWh elektriga 4kWh soojust. Võrdluseks,elektriradiaatori puhul on COP väärtus ligikaudu 1, mis tähendab, et 1kWh elektriga toodab seade soojust 1kWh.

Optimaalseima õhksoojuspumba valimine on pikk protsess ja sõltub mitmest erinevast tegurist, sh ruumide ja maja planeeringust ja omadustest. Parima valiku tegemiseks konsulteeri ekspertidega – KliimaMarket on Eesti üks suurimaid edasimüüjaid, küsi neilt nõu ja hoia energiakuludelt kokku.

Võta osa ajaloo suurimast kodanikuliikumisest – Maailmakoristuspäevast!

Enam kui 130 riiki üle maailma teevad suure sammu parema keskkonna jaoks! Maailmakoristuspäev ühendab riigid ja erinevad rahvused juba sellel aastal toimuva üle-maailmse koristusaktsiooniga. Eesti on üks riik enam kui sajast asukohast, kus toimub ajaloo suurim kodanikuliikumine.

Maailmakoristuspäev saab alguse 15. septembril, koristamist alustatakse Uus-Meremaalt ja iga tunniga liitub üha enam riike. Suur algatus jõuab lõpusirgele Hawaiil, mis ajaks on juba 36 tundi kokku illegaalset prügi korjatud.

Ka sinul on võimalik osaleda Maailmakoristuspäeval – võta sõber kaasa ja aita koristada kodukoha loodust. Enne sügisest koristuspäeva saavad aga kõik inimesed liituda prügi kaardistamise aktsiooniga, mille jaoks on loodud eraldi äpp – World Cleanup.

Äpiga saavad kõik inimesed kaardistada ära loodusest leitud prügi – osale ka sina ja kutsu sõbrad ka. Suvisel perioodil on hea ühendada aktiivne liikumine prügi kaardistamisega.

Muuda prügi kaardistamine suvepäevade osaks!

Kui suvepäevad on saabumas ja ajakavas on veel ruumi, siis prügi kaardistamine on hea võimalus firmaürituse raames panustada ka loodusesse ja Maailmakoristuspäeva aktsiooni.

Organiseerige loodusmäng, orienteerumine ja kaardistage selle käigus prügi, mille leiate metsast, loodusrajalt, ranna äärest ja mujalt.

Äpp annab võimaluse ka pärast üksteise tulemusi mõõta – sellest saab luua lausa ettevõttesisese võistluse!

Löö kaasa vabatahtlikuna!

Maailmakoristuspäev on üle-maailne aktsioon, mida korraldavad kõik inimesed täiesti vabatahtlikult, et teha ära midagi meie looduskeskkonna jaoks.

Kui sa tunned, et soovid sellesse panustada rohkem kui prügi kaardistamise ja koristamisega, siis anna endast märku Maailmakoristupäeva tiimile ja rakenda enda suurepäraseid oskusi ajaloo suurima kodanikuliikumise jaoks!